Services Hypothécaires

Pré-approbation de prêt hypothécaire : L'étape préalable à l'achat

Si vous envisagez d’acheter, de vendre ou d’investir dans l’immobilier, obtenez un prêt pré-approuvé avant de commencer à chercher des propriétés. Vous devrez fournir vos revenus, vos actifs et vos dettes, ainsi que toute autre information que les prêteurs pourraient vous demander.

Pourquoi devrais-je obtenir une pré-approbation ?
Préapprobation : Pour augmenter votre crédibilité auprès des vendeurs, et geler votre taux d'intérêt.

Avant de vous montrer des propriétés à vendre, de nombreux courtiers immobiliers exigent une préqualification hypothécaire : cela leur montre votre sérieux et votre crédibilité en tant qu’acheteur.

Ce contrat vous permet de verrouiller le meilleur taux d’intérêt actuel que vous avez obtenu. Cela vous protège contre toute augmentation potentielle des taux. Vous pouvez bloquer votre taux pendant 30 à 150 jours.

Votre courtier Multi-Prêts vous guidera à travers les cinq étapes simples:

1re étape

Étape 1 : Déterminer sa capacité d’emprunt et déposer sa demande

La demande d’un prêt hypothécaire n’affecte pas votre cote de crédit. Si votre demande est approuvée, votre pointage augmente. Par contre plusieurs demandent peuvent négativement impacter votre pointage.

Les banques et les institutions financières au Canada peuvent refuser certains types de demandes.

Le courtier en hypothèque Multi-Prêts est un intermédiaire entre les emprunteurs et les prêteurs. En lui confiant la phase de pré-approbation, les demandes effectuées seront bénéfiques pour votre côte de crédit puisque’il fera la bonne demande au bon endroit. Un courtier peut également vous donner une idée du montant que vous pourriez recevoir.

Étape 2 : Calcul de la capacité de remboursement

Si vous avez une location automobile, un prêt personnel, un prêt étudiant, une carte de crédit en cours ou toute autre dette, vous devez la soustraire de votre revenu net pour déterminer si vous avez les moyens de rembourser ce que vous devez.

D’autres dépenses, comme l’épicerie, les sorties, l’essence, l’entretien du véhicule, doivent également être prises en compte afin d’établir un budget précis. N’oubliez pas les taxes, les transferts, le notaire, les inspections et les évaluations.

Un courtier en prêts hypothécaires vous aidera à calculer le montant que vous pouvez vous permettre de payer pour votre prêt.

Étape 3 : Calculer le ratio dettes/fonds propres

Votre cote de crédit est un facteur important lorsque vous demandez un prêt hypothécaire. Vous pouvez vérifier votre score de crédit à tout moment en utilisant un service en ligne gratuit comme Credit Karma. Votre pointage de crédit est calculé en fonction de vos antécédents de paiement, de la durée de vos antécédents de crédit, des types de comptes de crédit que vous détenez et d’autres facteurs. Votre pointage de crédit n’est pas le même que votre pointage FICO, qui est un système de pointage exclusif utilisé par les prêteurs pour déterminer si vous êtes admissible à un prêt hypothécaire.
Autres ratios également pris en compte

Ratio du service de la dette totale (ATD)

Après avoir payé tous vos autres engagements et factures, c’est la somme d’argent que vous devez dépenser chaque mois pour acheter une maison. Le calcul inclut tout autre paiement mensuel que vous pourriez avoir, comme des prêts ou des cartes de crédit, pour déterminer ce que vous devez payer chaque mois.

Ratio du service de la dette brute (ABD)

C’est ce que vous devrez payer chaque mois pour être propriétaire d’une maison. Vous devrez également payer un montant supplémentaire pour les taxes, les assurances et autres dépenses.

Étape 4 : Déposez votre demande

Vous devrez fournir à votre courtier:

1) Des renseignements personnels;

2) Les Informations financières (relevés bancaires, déclarations d’impôts, avis de cotisation des années précédentes, actifs importants que vous possédez ou dettes, etc.)

3) Les informations financières comprennent des éléments tels que les fiches de paie, les déclarations de revenus, les avis de cotisation des années précédentes, les fonds sur votre compte bancaire actuel, les actifs importants que vous possédez (comme les maisons), les dettes, etc.

Votre cote de crédit doit également être prise en compte. Un score de crédit élevé signifie que vous êtes moins susceptible de ne pas rembourser votre prêt.

Vous devez verser un minimum de 5 % du prix d’achat lorsque vous demandez un financement. Toutefois, si vous voulez obtenir le meilleur taux d’intérêt sur le marché, vous devriez verser un acompte d’au moins 20 % du coût total de la maison. De cette façon, vous ne passerez pas par la SCHL.

Étape 5 : Choisissez une option

Vous pouvez emprunter de l’argent à plusieurs banques à la fois. Il vous suffit de choisir l’une d’entre elles. Un courtier Multi-Prêts vous indiquera quelle banque offre le meilleur taux d’intérêt.

Si votre demande est rejetée parce que la banque estime que vous n’êtes pas assez rentable, votre courtier fera tout son possible pour vous faire approuver. Il pourra vous suggérer de baisser le prix des maisons que vous êtes prêt à acheter, de trouver un moyen d’augmenter votre acompte, d’envisager d’obtenir un cosignataire ou même de vendre votre maison actuelle.

L’approbation du prêt ne garantit pas que vous obtiendrez l’argent dont vous avez besoin. Vous pouvez perdre votre emploi, divorcer ou subir d’autres changements de vie qui pourraient faire échouer l’opération.

1re étape

Étape 1 : Déterminer sa capacité d’emprunt et déposer sa demande

La demande d’un prêt hypothécaire n’affecte pas votre cote de crédit. Si votre demande est approuvée, votre pointage augmente. Par contre plusieurs demandent peuvent négativement impacter votre pointage.

Les banques et les institutions financières au Canada peuvent refuser certains types de demandes.

Le courtier en hypothèque Multi-Prêts est un intermédiaire entre les emprunteurs et les prêteurs. En lui confiant la phase de pré-approbation, les demandes effectuées seront bénéfiques pour votre côte de crédit puisque’il fera la bonne demande au bon endroit. Un courtier peut également vous donner une idée du montant que vous pourriez recevoir.
2e étape

Étape 2 : Calcul de la capacité de remboursement

Si vous avez une location automobile, un prêt personnel, un prêt étudiant, une carte de crédit en cours ou toute autre dette, vous devez la soustraire de votre revenu net pour déterminer si vous avez les moyens de rembourser ce que vous devez.

D’autres dépenses, comme l’épicerie, les sorties, l’essence, l’entretien du véhicule, doivent également être prises en compte afin d’établir un budget précis. N’oubliez pas les taxes, les transferts, le notaire, les inspections et les évaluations.

Un courtier en prêts hypothécaires vous aidera à calculer le montant que vous pouvez vous permettre de payer pour votre prêt.
3e étape

Étape 3 : Calculer le ratio dettes/fonds propres

Votre cote de crédit est un facteur important lorsque vous demandez un prêt hypothécaire. Vous pouvez vérifier votre score de crédit à tout moment en utilisant un service en ligne gratuit comme Credit Karma. Votre pointage de crédit est calculé en fonction de vos antécédents de paiement, de la durée de vos antécédents de crédit, des types de comptes de crédit que vous détenez et d’autres facteurs. Votre pointage de crédit n’est pas le même que votre pointage FICO, qui est un système de pointage exclusif utilisé par les prêteurs pour déterminer si vous êtes admissible à un prêt hypothécaire.
Autres ratios également pris en compte

Ratio du service de la dette totale (ATD)

Après avoir payé tous vos autres engagements et factures, c’est la somme d’argent que vous devez dépenser chaque mois pour acheter une maison. Le calcul inclut tout autre paiement mensuel que vous pourriez avoir, comme des prêts ou des cartes de crédit, pour déterminer ce que vous devez payer chaque mois.

Ratio du service de la dette brute (ABD)

C’est ce que vous devrez payer chaque mois pour être propriétaire d’une maison. Vous devrez également payer un montant supplémentaire pour les taxes, les assurances et autres dépenses.
4e étape

Étape 4 : Déposez votre demande

Vous devrez fournir à votre courtier:

1) Des renseignements personnels;

2) Les Informations financières (relevés bancaires, déclarations d’impôts, avis de cotisation des années précédentes, actifs importants que vous possédez ou dettes, etc.)

3) Les informations financières comprennent des éléments tels que les fiches de paie, les déclarations de revenus, les avis de cotisation des années précédentes, les fonds sur votre compte bancaire actuel, les actifs importants que vous possédez (comme les maisons), les dettes, etc.

Votre cote de crédit doit également être prise en compte. Un score de crédit élevé signifie que vous êtes moins susceptible de ne pas rembourser votre prêt.

Vous devez verser un minimum de 5 % du prix d’achat lorsque vous demandez un financement. Toutefois, si vous voulez obtenir le meilleur taux d’intérêt sur le marché, vous devriez verser un acompte d’au moins 20 % du coût total de la maison. De cette façon, vous ne passerez pas par la SCHL.
5e étape

Étape 5 : Choisissez une option

Vous pouvez emprunter de l’argent à plusieurs banques à la fois. Il vous suffit de choisir l’une d’entre elles. Un courtier Multi-Prêts vous indiquera quelle banque offre le meilleur taux d’intérêt.

Si votre demande est rejetée parce que la banque estime que vous n’êtes pas assez rentable, votre courtier fera tout son possible pour vous faire approuver. Il pourra vous suggérer de baisser le prix des maisons que vous êtes prêt à acheter, de trouver un moyen d’augmenter votre acompte, d’envisager d’obtenir un cosignataire ou même de vendre votre maison actuelle.

L’approbation du prêt ne garantit pas que vous obtiendrez l’argent dont vous avez besoin. Vous pouvez perdre votre emploi, divorcer ou subir d’autres changements de vie qui pourraient faire échouer l’opération.

Obtenir ma préapprobation

Préqualification : Pour avoir une idée de votre capacité d'emprunt

La préqualification est une étape importante de la procédure de prêt hypothécaire.
Elle vous permet d’avoir une idée du type de prêt auquel vous pouvez prétendre avant même de faire votre demande.
La préqualification vous donnera une estimation approximative du montant que vous pouvez emprunter.
Il se peut que vous n’ayez pas besoin de passer par le processus complet de pré-approbation si vous êtes sûr de pouvoir prétendre à un montant plus élevé.

Ai-je besoin d'une lettre pour prouver ma pré-qualification hypothécaire ?

Obtenez une lettre de pré-approbation de votre banque. Vous pouvez obtenir une pré-approbation pour un prêt avant même d’en faire la demande. Votre banque vous demandera de prouver que vous avez suffisamment d’argent pour rembourser le prêt. Par exemple, elle peut demander une preuve de votre salaire, de votre revenu familial, de vos actifs, etc.
Bloquez vos taux plusieurs mois à l'avance pour vous protéger contre leurs hausses.
Ne jamais être à court avec Multi-Prêts

De nombreux acheteurs potentiels qui n’ont pas confié leur dossier à un courtier hypothécaire attendent trop longtemps avant de rassembler les informations dont ils ont besoin pour acheter une maison. Résultat ? Ils passent à côté d’une opportunité qui pourrait ne pas se représenter de sitôt.

Lorsque vous travaillez avec un courtier en prêts hypothécaires, ce dernier vous aidera à constituer votre dossier de crédit afin de minimiser votre temps et de maximiser votre capacité d’emprunt. Cela vous permettra d’être prêt lorsque l’occasion d’acheter une propriété se présentera.

Il vous aidera également à négocier les meilleurs taux et conditions hypothécaires disponibles sur le marché qui conviennent à vos besoins actuels et futurs. En résumé, un courtier Multi-Prêts planifie votre hypothèque pour vous afin que vous ne soyez jamais pris de court.

Obtenir ma préqualification

Comment puis-je obtenir un prêt hypothécaire pour acheter une maison ?

Un long processus

Avec un courtier en prêts hypothécaires, ce long processus devient très simple. Il vous guidera à travers les différentes étapes, en vous présentant toujours plusieurs propositions. Il vous demandera tous les documents nécessaires et négociera ensuite avec différents prêteurs en votre nom. Les courtiers en prêts hypothécaires peuvent donc vous épargner de nombreux tracas tels que la négociation avec les banques et autres institutions financières, la recherche de documents importants et ce, de manière totalement gratuite. Vous pourrez ainsi vous concentrer sur la recherche de votre propriété pendant que votre courtier s’occupe de votre dossier. Vous disposerez de chiffres concrets, tels que votre capacité d’emprunt ainsi qu’une estimation de vos paiements hypothécaires, sur lesquels vous pourrez vous baser pour analyser un bien immobilier.

De nombreux documents à fournir

Pour vérifier que le montant que vous demandez pour votre prêt hypothécaire correspond à votre capacité de remboursement et pour évaluer le niveau de risque encouru, le prêteur peut vous demander, entre autres, ce qui suit :

Vos derniers bulletins de salaire ou déclarations fiscales;
votre ratio d’endettement;
la valeur de la propriété;
le contrat d’achat ou le listing du courtier.

La demande en tant que telle

Une banque ou un établissement qui envisage de vous accorder un prêt demandera au courtier de remplir un formulaire de demande en votre nom. Si nécessaire, elle peut également vous demander de fournir des informations supplémentaires sur vos finances. Au final, elle approuvera ou refusera votre demande.

Signer le formulaire d’acceptation

Avant de signer le formulaire d’acceptation d’approbation, le prêteur peut demander des informations supplémentaires, parfois très détaillées. Une fois que le prêteur dispose de toutes les informations dont il a besoin, il procède à l’approbation du prêt.

Je veux acheter

Renouveler mon prêt hypothécaire

Pouvons-nous renégocier les conditions de notre prêt au moment du renouvellement de notre hypothèque ?

Lors de votre renouvellement, que vous pouvez faire 6 mois avant la fin de votre terme, vous pouvez modifier les conditions de votre prêt hypothécaire. C’est le moment idéal pour réévaluer vos besoins financiers. Si les conditions de votre ancien prêt hypothécaire ne vous conviennent plus en raison d’un changement de situation, vous pouvez adapter votre prêt en modifiant la fréquence des paiements, la durée ou les options de taux.

Que dois-je savoir lorsque mon prêt hypothécaire doit être renouvelé ?
Votre prêteur vous enverra un avis au début de votre terme pour vous informer que votre prêt est sur le point d’expirer. Si vous avez choisi de recevoir les avis par voie électronique, votre prêteur vous enverra également un rappel électronique.

Cet avis contient :

le montant total de votre prêt ;

les mensualités demandées;

le taux d’intérêt;

le terme;

la date d’expiration de ce dernier ;

les conditions du prêt;

les frais de gestion.

Lorsque vous demandez un prêt, votre banque vous propose généralement plusieurs offres. Vous devrez alors choisir la meilleure. Votre courtier Multi-Prêts vous aidera à trouver la bonne offre.

Votre renouvellement est automatique, avec les conditions indiquées dans l’avis. Vous recevrez également un rappel par courriel avant la date de votre paiement. N’oubliez pas de vérifier régulièrement votre compte pour voir s’il y a des changements dans vos paiements, vos taux d’intérêt ou d’autres informations.
Changements qui affectent votre capacité à payer

Lorsque vous refinancez votre prêt hypothécaire, tenez compte des conséquences financières de tout changement que vous pourriez apporter.

Si vous pouvez vous permettre un versement hypothécaire plus important, même si vous pouvez faire un versement supplémentaire, n’hésitez pas ; cela en vaudra la peine à long terme.

Si vous avez du mal à payer vos factures, envisagez de consolider vos dettes. Vous pourriez être en mesure de réduire vos taux d’intérêt et d’économiser de l’argent à long terme. Si vous ne savez pas quoi faire, parlez à votre banque du refinancement de votre prêt hypothécaire.

N’oubliez pas de négocier votre taux d’intérêt et les conditions du prêt (ou demandez à un courtier en hypothèques de le faire). Pour ce faire, tenez-vous au courant du marché quelques semaines avant la fin de votre contrat, et consultez les taux en vigueur sur mon site.
Concurrence entre les prêteurs au profit des emprunteurs
Si vous cherchez un emploi à la fin de votre contrat, vous devrez d’abord faire vos preuves. Vous pouvez également obtenir de meilleures conditions si vous avez prouvé votre fiabilité et votre stabilité financière en travaillant dans votre entreprise actuelle.

Votre prêteur actuel peut être prêt à faire de gros efforts pour vous garder comme client.

Demandez à votre prêteur actuel d’égaler toutes les offres que vous recevez de prêteurs concurrents.

Car, si vous changez de banque, vous n’aurez pas d’autre choix que d’assumer :

les sanctions en cas de rupture de contrat ;

le coût de la modification de l’hypothèque ;

l’évaluation de la maison;

d’autres frais administratifs supplémentaires.

Toutefois, il se peut que vous ne puissiez pas demander à votre prêteur d’absorber tout ou partie de ces coûts.

Obtenir mon renouvellement

Pour rembourser vos dettes, investir dans votre maison ou rénover votre maison.

Votre propriété, la clé pour atteindre vos objectifs

Le refinancement de votre prêt hypothécaire consiste à emprunter le montant souhaité à votre banque pour rembourser vos dettes, qui vous coûtent très cher en intérêts.

Le refinancement peut également être utilisé aux fins suivantes:

acheter une motoneige ;
démarrer une entreprise;
faire des rénos ou agrandir;
acquérir une propriété à revenu.

Que se passerait-il si je décidais de refinancer mon prêt hypothécaire ?

Vous pouvez refinancer votre prêt hypothécaire à tout moment pendant la durée de votre prêt. Toutefois, vous devrez payer une pénalité si vous le faites avant la fin de la durée du prêt. Votre prêteur vous indiquera le montant de cette pénalité.

Votre courtier Multi-Prêts peut alors comparer le refinancement avec d’autres options d’emprunt disponibles, y compris des taux d’intérêt plus élevés.

Vous pouvez refinancer jusqu’à 80 % de la valeur (valeur marchande) de votre propriété (maison, chalet, condo ou multi-plex).

Obtenir mon refinancement

Services Hypothécaires

Pré-approbation de prêt hypothécaire : L'étape préalable à l'achat

Votre courtier Multi-Prêts vous guidera à travers les cinq étapes simples:

Étape 1 : Déterminer sa capacité d’emprunt et déposer sa demande

Étape 2 : Calcul de la capacité de remboursement

Étape 3 : Calculer le ratio dettes/fonds propres

Étape 4 : Déposez votre demande

Étape 5 : Choisissez une option

Étape 1 : Déterminer sa capacité d’emprunt et déposer sa demande

Étape 2 : Calcul de la capacité de remboursement

Étape 3 : Calculer le ratio dettes/fonds propres

Étape 4 : Déposez votre demande

Étape 5 : Choisissez une option

Préqualification : Pour avoir une idée de votre capacité d'emprunt

Comment puis-je obtenir un prêt hypothécaire pour acheter une maison ?

Un long processus

De nombreux documents à fournir

La demande en tant que telle

Signer le formulaire d’acceptation

Renouveler mon prêt hypothécaire

Pouvons-nous renégocier les conditions de notre prêt au moment du renouvellement de notre hypothèque ?

Pour rembourser vos dettes, investir dans votre maison ou rénover votre maison.

Votre propriété, la clé pour atteindre vos objectifs

Que se passerait-il si je décidais de refinancer mon prêt hypothécaire ?

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